Na rynku finansowym trwa reforma wskaźników referencyjnych stóp procentowych. Dotyczy ona między innymi wskaźnika WIBOR, który jest wykorzystywany do ustalania oprocentowania wielu kredytów w Polsce.
Chcemy wyjaśnić Ci, co oznaczają te zmiany i czy mają wpływ na Twój kredyt.
Wskaźnik referencyjny to wartość, która może być wykorzystywana do ustalania oprocentowania kredytów i innych produktów finansowych. Zasady jego opracowywania określa administrator wskaźnika.
Jeśli Twój kredyt ma zmienne oprocentowanie oparte na WIBOR, jego wysokość zależy od dwóch elementów: marży banku określonej w umowie oraz wartości wskaźnika WIBOR wskazanego w umowie.
Gdy zmienia się WIBOR, zmienia się również oprocentowanie Twojego kredytu i wysokość raty. Zależy to od warunków umowy i terminu aktualizacji oprocentowania.
WIBOR to wskaźnik referencyjny stopy procentowej. Jego administratorem jest GPW Benchmark S.A., która opracowuje go zgodnie z określoną metodologią i obowiązującymi przepisami. Spółka działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
Więcej informacji o WIBOR znajdziesz na oficjalnej stronie administratora.
W związku z reformą i informacjami pojawiającymi się w mediach możesz spotkać się z opiniami, że WIBOR jest nielegalny lub że każdy kredyt oparty na tym wskaźniku można podważyć. Warto wiedzieć, że reforma nie oznacza, że WIBOR został uznany za nielegalny ani że umowy oparte na tym wskaźniku są z tego powodu nieprawidłowe.
W stanowisku z 26 lipca 2023 r. Urząd KNF wskazał, że metoda opracowywania WIBOR spełnia wymagania unijnego rozporządzenia BMR. W maju 2026 r. KNF potwierdził również zgodność z przepisami procedury uporządkowanego zakończenia opracowywania WIBOR dla wybranych terminów.
Reforma jest procesem zmian na rynku finansowym. Nie stanowi potwierdzenia, ze dotychczasowe umowy oparte na WIBOR były zawierane niezgodnie z prawem. Sam fakt, że Twój kredyt jest oparty na WIBOR, nie przesądza o tym, że umowa jest wadliwa ani że przysługuje Ci roszczenie wobec banku. Każdą sprawę należy ocenić indywidualnie, z uwzględnieniem oficjalnych stanowisk instytucji nadzorczych oraz zapisów konkretnej umowy.
Informacje o oficjalnych stanowiskach nadzorczych i reformie znajdziesz na stronie KNF.
Reforma wskaźników referencyjnych jest częścią szerszych zmian na rynku finansowym. Jej celem jest wprowadzenie nowych rozwiązań i stopniowe przejście na wskaźniki, które będą szerzej wykorzystywane w umowach i instrumentach finansowych.
W Polsce wskaźnik WIBOR ma być stopniowo zastępowany nowym wskaźnikiem - POLSTR. Nie oznacza to jednak, że wszystkie umowy oparte na WIBOR przestaną obowiązywać w tym samym czasie.
Zgodnie z aktualnym harmonogramem:
Do czasu zakończenia opracowywania WIBOR administrator nadal podlega obowiązującym przepisom i nadzorowi. Aktualne informacje o harmonogramie reformy znajdziesz w komunikatach KNF dotyczących reformy.
POLSTR (Polish Short Term Rate) to nowy wskaźnik referencyjny stopy procentowej oparty na danych z rynku transakcji depozytowych. Został wskazany jako wskaźnik, który ma odgrywać ważną rolę w reformie polskiego rynku finansowego.
POLSTR jest opracowywany według własnej metodologii. Jego wartość może różnić się od wartości WIBOR. Nie można więc zakładać, że przejście na nowy wskaźnik automatycznie obniży lub podwyższy oprocentowanie każdego kredytu.
Więcej informacji o POLSTR i reformie znajdziesz na stronie KNF oraz w materiałach Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych.
Jeżeli masz już kredyt oparty na WIBOR, sama reforma nie oznacza automatycznej zmiany Twojej umowy ani natychmiastowej zmiany oprocentowania. Sposób postępowania zależy od rodzaju umowy, zapisów dotyczących zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika oraz obowiązujących przepisów.
Ważne jest, aby w Twojej umowie znajdowały się tak zwane klauzule awaryjne. Są to zapisy, które określają, jak należy postąpić w przypadku istotnej zmiany wskaźnika referencyjnego lub zaprzestania jego opracowywania.
Dlatego zachęcamy Cię do podpisania aneksu wprowadzającego klauzule awaryjne, jeśli nie ma ich w Twojej umowie. Dzięki temu zasady postępowania w takiej sytuacji będą określone w umowie, co zwiększy przejrzystość i ograniczy niepewność co do sposobu jej dalszego wykonywania. Podpisanie aneksu nie oznacza automatycznej zmiany obecnego oprocentowania ani zastąpienia WIBOR innym wskaźnikiem. Aneks i dodanie klauzul awaryjnych do umowy określą zasady postępowania na wypadek zdarzeń dotyczących wskaźnika referencyjnego zgodnie z ich treścią.
Jeżeli chcesz sprawdzić, czy Twoja umowa zawiera klauzule awaryjne lub chcesz podpisać odpowiedni aneks, skontaktuj się z nami. Wyjaśnimy Ci, jakie rozwiązanie ma zastosowanie do Twojej umowy.
Monitorujemy oficjalne komunikaty KNF, administratorów wskaźników i Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych.
Przygotowujemy się do zmian zgodnie z obowiązującymi przepisami i warunkami zawartych umów. Zależy nam na tym, aby zasady ustalania oprocentowania były przejrzyste, a Ty otrzymywał rzetelne informacje o zmianach, które mogą mieć znaczenia dla Twoich produktów bankowych.
Pamiętaj: reforma wskaźników referencyjnych jest procesem, który nadal trwa. Będziemy aktualizować informacje na tej stronie w miarę publikowania kolejnych oficjalnych komunikatów i podejmowania decyzji dotyczących reformy.
Zachęcamy do zapoznania się z dokumentem, który na bieżąco aktualizujemy, monitorując zmieniającą się sytuację w tematyce wskaźników referencyjnych.
Pakiet informacyjny Pobierz
